Caros Viajantes,
Como sabem, somos fãs de poupar! Um dos custos inerentes a uma viagem, é o preço que se paga quando temos que trocar dinheiro – as chamadas taxas de câmbio. Já existem várias soluções para evitar o pagamento destas taxas (sendo o Revolut a mais famosa), mas todas têm limitações.
Enquanto estávamos no Japão, descobrimos o cartão de que vos vamos falar a seguir. Lemos e relemos tudo sobre este novo e revolucionário produto e, sem hesitar, fizemos logo o pedido do mesmo!!! E o Denizen já está nas nossas mãos!!!
O que é o Denizen?
É um cartão de débito da rede mastercard, com conta corrente, com apoio do BBVA (4º maior banco europeu).
O que promete o Denizen?
- Abolição de taxas em levantamentos, conversão e transferências no estrangeiro.
- Não requer um valor mínimo na conta;
- Não tem custos para membros fundadores;
- Conta em euros e/ou USD;
- Aplicação para gestão de conta que inclui bloqueio e desbloqueio do cartão;
- Disponível para países membros da União Europeia e EUA.
Passamos então a explicar o que este cartão tem de especial:
- Ao contrário dos outros cartões, o Denizen nunca cobra taxas nos levantamentos (o Revolut, por exemplo, só permite levantar 200€ sem taxas);
- Conta associada ao Denizen, com protecção bancária até 100 000€;
- Denizen nunca cobra taxas na conversão (Revolut cobra até 1% durante o fim-de-semana);
- O Denizen devolve as taxas locais cobradas nos levantamentos em ATMs da rede Mastercard que pertencem a instituições bancárias!!!!!;
- Quem aderir até 4 de Julho, terá uma oferta de 100 USD!!!
- Para quem trabalha remotamente permite receber os pagamentos e transferir para esta conta sem gastar em taxas de transferência nem necessitar de abrir conta no país onde se encontra (borderless account).
Como pedir o Denizen?
Através do site do Denizen, clicando aqui.
Precisam de passaporte válido, suporte de vídeo (telemóvel, PC) e NIF. O processo de aplicação passa por gravar um pequeno vídeo cujos passos estão explicados no website e demora menos de 5 minutos. Depois é aguardar pela aprovação! Inicialmente era de 8 a 12 dias úteis, mas devido ao elevado número de pedidos este período pode ser mais longo (para nós foram cerca de 3 semanas). Após aprovação da conta, o IBAN é gerado em 3 dias úteis.
Bónus de adesão para sócios fundadores:
Até 04/07/2018 o Denizen oferece 100 USD a todas as novas inscrições. Obviamente que tem regras que explicamos a seguir:
- Após abertura de conta e aprovação, depositar 100 USD ou 100€ na conta;
- Manter um balanço de pelo menos 100 USD ou 100€ nos primeiros 60 dias úteis após abertura de conta;
- Fazer 3 ou mais transações de pelo menos 5 USD (ou euros) nos primeiros 90 dias após abertura de conta;
- Activar a conta nos primeiros 60 dias após abertura;
- Apenas 1 bónus por conta. A submissão de múltiplos pedidos com emails ou telefones diferentes pode levar À suspensão da conta;
- O encerramento da conta nos primeiros 180 dias após abertura levam a que o valor de bónus seja retirado;
- Por ser um prémio está sujeito a impostos (23%), mas continuam a ser 77 USD após taxas.
- Os 100 USD são depositados na conta num máximo de 90 dias úteis.
Exchange Rates do Denizen:
- Para transações directas (depósitos noutra moeda ou transações em divisas diferentes) aplicam a rate do dia anterior.
- Para transações mastercard, aplica-se a rate mastercard.
Levantamentos com o Denizen:
Pode ser usado em qualquer ATM que aceite mastercard no mundo inteiro. Existem normalmente 3 opções para levantamento de dinheiro, “credit account”, “savings account” e “checking account”.
- Deve ser sempre utilizada a opção “checking account”
- Seguidamente escolher “without conversion”.
Importante:
Algumas vezes os terminais ATM cobram taxas fixas. O Denizen promete devolver o valor dessas taxas no 1º dia útil do mês seguinte à transação ocorrer.
Este post vai sendo actualizado com todas as novidades que vão aparecendo. Mas estamos muito entusiasmados com este novo cartão. Já temos o espacinho dele na nossa carteira. E na vossa???
Boa tarde,
Vou viajar para Praga a 20de Junho e pelo que leio na V/descrição é bastante provável que não receba o cartão até lá, daí questionar se há alguma forma mais rápida de pedir a sua emissão?
De qualquer forma despertou-me a curiosidade para o futuro.
Outra pergunta é: o cartão e o código viriam no mesmo envio ou são envios diferentes?(e por tal sujeitos a datas de recepção também diferentes)
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Olá Gonçalo, infelizmente não existe nenhuma maneira de acelerar o processo. Quanto ao código é definido por si na app do Denizen.
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Bem, acabo de efectuar o registro do cartão, mas em nenhum lado vi referida a oferta de 100 USD.
Como é que uma pessoa realmente vai saber que aderiu a esta oferta?
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Olá João! Tal como escrevemos no artigo, é preciso fazer todos os requisitos para depois receber, num espaço de 90 dias, os 100 USD. Deixamos aqui o link original:
http://www.denizen.io/promotions/?nabe=6442962182733824:0&utm_referrer=http%3A%2F%2Fwww.hustlermoneyblog.com%2Fdenizen-checking-promotion%2F
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“Offer Expires: July 4th, 2018” —> bem, tendo em conta que fiz a subscrição na passada quinta-feira e que 5 de Julho está já ali à porta, significa que não vou ter tempo para receber o bónus 😦
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Desde que seja solicitado o cartão antes de 4 de julho, terá direito ao bonus de 100 USD, cumprindo todos os requisitos escritos nas condições.
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Boa tarde, já fiz adesão e recebi o cartão. Relativamente ao bonús… o deposito tem de ser em dolares ou pode ser em euros??? será q a campanha abrange Portugal?
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Olá Graça. De acordo com o Denizen a campanha abrange todos os que se inscreverem até 4 de Julho. O depósito pode ser em euros.
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Boa noite ,
Para colocar os 100 euros na conta Denizen tem que ser uma transferência internacional , certo?
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Olá Sofia. A transferência será para a conta Denizen criada num banco alemão. Logo será uma transferência internacional.
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Sofia, mas não se esqueça que para ter acesso ao bonus, tera que manter um saldo de 100€ durante 90 dias e fazer várias transações, logo será aconselhável transferir mais que 100€…
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Boa tarde, este cartão tb pode ser utilizado em portugal ou portugueses fora de portugal?
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Olá Maria! Sim, pode ser usado em todo o mundo. Funciona como se fosse um cartão de débito normal, mas com a enorme vantagem de não termos de pagar taxas!
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Uma pergunta. Como é criado um IBAN estrangeiro, isso obriga a que no preenchimento do IRS seja necessario colocar essa informação?
Obrigado
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Sim
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Estivemos a pedir informações sobre este assunto, e só terá que declarar os valores que correspondam a mais-valia obtida no estrangeiro. Doutra forma, não tem que declarar no irs
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Entao neste caso, não é necessário colocar nenhuma informação no IRS Português? ou teremos de mencionar a existência da conta com o Iban alemao?
Obg
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Desde que o dinheiro na conta estrangeiro não seja proveniente de lucros obtidos no estrangeiro, não é preciso declarar.
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Temos que mencionar a existência para fazer tudo correctamente, sim!!!
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para fazer tudo correctamente, sim 🙂
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A minha conta foi aprovada antes de dia 4 de julho mas apenas hoje chegou o cartão … ainda tou legível para o bonus?
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De acordo com a promoção, quem pedisse o cartão antes de 4/7 é elegível para a promoção, desde que cumpra todos os requisitos.
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O bónus era para contas pedidas até 4 de Julho 🙂 por isso tecnicamente sim está desde que cumpra depois os requisitos exigidos que explicámos no post 🙂
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“fazer 3 ou mais transações de pelo menos 5 USD (ou euros) ” isto pode ser pagamentos por multibanco ou levantamentos?
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Não existe uma descrição de que tipo de transação, por isso, tanto pagamentos, como levantamentos são válidos.
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exactamente 🙂
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Estamos em período de Ferias, que tal os pagamentos com o cartão Denizen por esse mundo fora? Onde efectuaram pagamento/levantamentos com ele? em que países, correu tudo bem? Deixem as vossas opiniões.
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Temos efectuado vários pagamentos e levantamentos em vários países e até agora, 5 estrelas!!! Estamos a pensar em breve submeter o nosso Denizen a mais um teste…
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Boas! O registo pode ser feito com o cartão de cidadão ou terá obrigatoriamente de ser feito com o passaporte? Eu, sendo cliente do millenium bcp, pago alguma taxa por fazer a transferência para o Denizen, uma vez que é considerada uma transferência internacional?
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Olá João. O registo tem mesmo que ser feito com o passaporte. Como o Denizen é uma conta SEPA, não é cobrada nenhuma taxa por fazer transferência, portanto só pagará o custo que o seu banco cobrar…
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boas tentei hoje fazer o registo e não me deixa passar pois ao colocar o nº de telemóvel portugues diz que “current language is not supported” e não passa dai , alguém teve este problema, ou sabe como contornar ?
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Olá Paulo! É estranho…não temos conhecimento de outra situação igual…colocou o número do telemóvel onde tem a aplicação instalada? Se sim, sugerimos que apague a APP e instale de novo…se não funcionar, diga-nos. Obrigado!
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Boas.
Eu reparei que o cartão só pode ser criado para utlizadores residentes no USA, Espanha ou Inglaterra. Como fez para morada Portuguesa?
Obrigado.
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Olá João. O Denizen actualmente já pode ser criado por cidadãos portugueses, com morada em Portugal.
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Obrigado, porreiro.
Este cartão compensa mais que o N26 ou Ferratum Bank? Nomeadamente em termos de levantamente e pagamento com o cartão?
Engraçado que também vou para o Japão e ando a ver qual o cartão que compensa mais.
Abraço.
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Compensa muito. Comparado com o N26, enquanto o N26 gratuito cobra por levantamentos fora da zona euro, este não cobra nada. E em relação ao Ferratum, o Denizen devolve as taxas de processamento local em levantamentos feitos em ATM associadas a bancos (no Japão existem essas taxas). Portanto, para nós, é de longe, o melhor cartão para quem viaja.
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Boas.
Já estou farto de tentar enviar o video. Mas 2ª parte que é onde se filma o passporte a aplicacao só deixa filmar 3s. E eles querem a frente, verso e a pagina que esta a nossa foto do passporte.
Não sei o que fazer ja ando nisto a 1 semana.
Abraço
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Olá João. Eu fiz o vídeo como eles pediram e consegui…não é fácil, mas conseguesse.
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Boas.
Já consegui obrigado. Tenho acesso a minha conta atraves da aplicacao agora só estou a espera que o cartão chegue.
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Boa João! Mais alguma dúvida, esteja à vontade. Lembre-se de tentar sempre levantar dinheiro em Atm associadas a bancos para ser reembolsado das taxas locais.
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Deixo a minha experiência: Efectuei o cartão, cumpri com os requisitos e foi-me creditado os 80 euros de bónus tal como foi mencionado. Tudo a correr muito bem com o cartão. Já usado em alguns paises, como espanha e grecia. Obrigado
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Obrigado pela partilha José!!! E boas viagens!!!
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Oi =)
Vou para a Índia dia 18/outubro e só me deparei com o seu artigo (muito bom) agora =(
Só conhecia o cartão revolut (6euros) que chegará dia 16/Outubro.
Estarei a tempo de encomendar o denizen antes de ir de viagem (18/outubro)? tem custos acrescidos? valerá a pena tendo em contada que para esta viagem já encomendei o outro cartão e paguei por ele.
Obrigada =)
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Olá Neuza! Vale a pena pedir o Denizen (é gratuito), pois tem muitas vantagens que o Revolut não tem, tais como devolver as taxas de processamento local cobradas em alguns países (Índia é um deles). Duvido é que chegue a tempo…por isso aqui vão umas dicas…tentar levantar dinheiro só nas ATM do banco sbi, pois não cobra taxas, e escolher sempre “sem conversão”.
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Olá!
A entrega deste cartão demora mais ou menos quanto tempo? Pergunto isto porque vou para o Japão no dia 6 de Novembro e gostaria de o levar, visto que apenas tenho Revolut.
Têm também algumas dicas de utilização dos cartões lá? Existe alguma ATM que devo evitar para não me serem cobradas taxas?
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Olá Ricardo! Peça já o Denizen. Até dia 6 creio que consegue receber….se for com o Denizen, apenas precisa de se preocupar de levantar dinheiro em ATM associadas a bancos, para lhe devolverem as taxas de processamento local ou levantar nas ATM dos 7/11. Se só tiver o Revolut, então deve levantar dinheiro só nas ATM dos 7/11, se for MasterCard, não paga QQ taxa, se for Visa, pagará sempre uma taxa de 100 ienes. Todas as outras ATM cobram uma taxa de 300 ienes, se a memória não me falha. Atenção, que o Revolut tem funcionado mal no Japão…há pessoas que conseguem levantar dinheiro outras não….pelo sim pelo não convém levar um plano B.
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olá
Vou para o Reino Unido em 22 de Dezembro até 1 de Janeiro, será que ainda vou a tempo de pedir o cartão? E dá para fazer pagamentos e levantar dinheiro?
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Olá Sandra. Vai muito a tempo. Dá para fazer tudo com o cartão Denizen. Inclusive pode funcionar como cartão de crédito.
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Não tenho passaporte poderei pedir na mesma o cartão?
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Olá Sandra. Infelizmente só é possível com passaporte, pois é o único documento que é semelhante em qualquer parte do mundo.
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Não consigo registar a morada, dá sempre erro quando faço save.
Nas FAQ do site https://denizen.zendesk.com diz o seguinte:
Currently, you can sign up for a Denizen account if you are a resident of one of the following countries, but we are quickly expanding the list:
United States
Spain
Germany
Será que pode ajudar?
Obrigado
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Olá Luís! Estará a usar um caractere que não seja reconhecido? Ou alguma palavra com acento? Por vezes dá erro…
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O Denizen deixou de estar disponível para Portugal?
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Olá Miguel! Não. Continua disponível para a Europa (onde se incluí Portugal) e América do Norte.
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Olá!
A minha conta foi aprovada! Estou esperando o IBAN!
Na aplicação, pedem para associar a conta denizen com o meu banco em Portugal, pedindo o número e códigos de acesso do homebanking! É normal?
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Olá Roberto. Sim, é um procedimento normal no Denizen. É uma forma de tentar evitar branqueamento de capitais. Embora não seja obrigatório, se não associar a conta, só poderá carregar o cartão Denizen por transferência bancária, e caso queira transferir dinheiro do Denizen para a sua conta também terá custos. Associando a conta, o Denizen não terá acesso à sua conta e é perfeitamente seguro, e com isso poderá transferir dinheiro do seu cartão de débito ou crédito para o Denizen, bem como do Denizen para a sua conta, sem custos.
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Olá, queria um cartão que complementasse o Revolut e estou indeciso entre o Denizen e o N26.
O objectivo era para receber pagamentos do estrangeiro e também usar em viagem.
Qual dos dois escolheria para tal efeito?
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Olá Nuno. O Denizen é a melhor solução para usar em viagem, por causa das suas características. Também permite receber pagamentos do estrangeiro, desde que seja em euros, pelo menos para já, e no futuro irá suportar também USD. Para receber numa moeda diferente, talvez seja boa ideia ver o cartão hello da TransferWise ou usar mesmo o Revolut, desde que a moeda seja suportada. O N26 também é uma solução, se suportar a moeda.
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Olá!
Excelentes informações sobre este cartão. Só conhecia o Revolut mas irei ponderar sobre a aquisição do Denizen. É possível efetuar compras internacionais online com este cartão, selecionando a opção ‘Visa’?
Obrigada.
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Olá Mara! Sim é, mas o cartão Denizen Já não é, actualmente, uma boa opção….
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Olá!
Vou viajar em outubro para o Vietname, e queria um cartão que me facilitasse a estadia com os pagamentos. Vi que atualmente o Denizen já não é uma boa opção… Qual será a melhor opção neste momento? Revolut?
Obrigada.
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Olá Cláudia! Neste momento a melhor opção é pedir 2 cartões: o Revolut e o Ferratum…podes ver aqui as vantagens de um e de outro e como se complementam :https://viagensbaratas.com.pt/2017/11/12/dinheiro-em-viagem-cartoes-sem-taxas-de-levantamento/
Sobre o Vietname, atenção que muitos bancos cobram taxas de processamento local, convém pesquisar no Google quais não cobram para só levantar dinheiro nessas ATM. O Vietname é um país que funciona muito à base de dinheiro vivo e onde tudo, mas tudo tem que se regatear, mesmo a comida na rua, que é uma das melhores do mundo e das mais baratas (depois de regatear). Alguma dúvida sobre este cartões ou sobre o Vietname, é só perguntar. E obrigado por nos seguir!
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